Ao procurar um financiamento imobiliário, muitas pessoas se deparam com diversas opções de crédito oferecidas pelo mercado financeiro. Entre elas, estão a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC), que podem gerar dúvidas na hora de escolher a melhor opção para o seu perfil.
Optar pelo financiamento imobiliário pode ser uma das maiores decisões financeiras que uma pessoa pode tomar em sua vida. Por isso, é importante entender quais são as características de cada modalidade de crédito e o que levar em consideração antes de tomar uma decisão.
Neste artigo, vamos explicar as diferenças entre as modalidades de financiamento de imóveis existentes, quais são as suas vantagens e desvantagens, e como escolher o melhor sistema de amortização para o seu perfil.
Tipos de financiamento imobiliário existente
Existem diversas modalidades de financiamento imobiliário disponíveis no mercado, cada uma com suas próprias características e requisitos. Entre elas, destacam-se o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI), o programa Minha Casa Minha Vida e o Financiamento de Terreno e Construção.
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é a modalidade de financiamento imobiliário que permite o uso do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para aquisição de imóveis de até R$ 1,5 milhão dependendo da região. Bancos públicos e privados oferecem o SFH e, por isso, é uma opção bastante popular entre os brasileiros, com prazos de pagamento que podem chegar a 35 anos. Além disso, as taxas de juros são mais baixas do que em outras modalidades de financiamento.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
Já o SFI é voltado para imóveis mais caros e de maior valor agregado, com limite de financiamento superior a R$ 1,5 milhão. As taxas de juros podem ser mais altas do que no SFH, mas ainda assim são mais baixas do que em outras modalidades de crédito. E a partir de 12/06/2021, pode-se quitar ou amortizar o imóvel com o saldo do FGTS, para os contratos cujo valor de avaliação do imóvel esteja dentro do limite estabelecido para o SFH (conforme Resolução CMN).
Programa Minha Casa Minha Vida
O Minha Casa Minha Vida (MCMV) é um programa do governo federal que tem como objetivo facilitar o acesso à casa própria para famílias de baixa renda. Nessa modalidade, é possível financiar até 90% do valor do imóvel, com prazos de pagamento que podem chegar a 30 anos. As taxas de juros são mais baixas do que em outras modalidades de financiamento e o programa ainda oferece subsídios para os beneficiários.
Financiamento de Terreno e Construção
Por fim, o Financiamento de Terreno e Construção é uma opção para quem deseja construir sua própria casa. Nesta modalidade, o financiamento imobiliário é liberado em duas etapas: primeiro o terreno é adquirido e, em seguida, é liberado o valor necessário para a construção da casa. O banco negocia diretamente as taxas de juros com o cliente, e essas taxas variam de acordo com a análise de crédito do cliente.
O que é mais vantajoso: Tabela Price ou SAC?
O financiamento imobiliário é uma das formas mais comuns de adquirir um imóvel próprio. No entanto, muitas pessoas ficam em dúvida sobre qual é o tipo de financiamento mais vantajoso para o seu perfil. Entre as principais opções estão a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC).
A Tabela Price é uma modalidade de financiamento que se caracteriza por parcelas fixas ao longo do prazo contratado. Porém, possui uma incidência de juros maior no início do contrato e menor no final. Ou seja, os juros e o prazo de pagamento são levados em consideração no cálculo do valor da parcela mensal. A vantagem dessa modalidade é a previsibilidade das parcelas, mas é preciso estar atento à incidência de juros e ao valor total pago no final do contrato.
Já o SAC é uma opção em que as parcelas são decrescentes ao longo do prazo contratado. Nessa modalidade, o valor amortizado é maior no início do contrato e diminui gradualmente, assim como a incidência de juros. Isso significa que as parcelas são maiores no início do contrato e diminuem ao longo do tempo. A vantagem é que, ao final do contrato, o valor total pago é menor do que na Tabela Price.
O que levar em conta antes de tomar essa decisão para o seu Financiamento Imobiliário?
Quando chega o momento de escolher entre as diferentes opções de financiamento disponíveis, é necessário levar em conta alguns fatores importantes para garantir a melhor escolha.
O primeiro passo é avaliar a sua situação financeira e as suas necessidades específicas. É importante considerar a sua renda, as suas despesas mensais e o valor que você pode dedicar para a prestação do financiamento. Além disso, é importante levar em conta o seu planejamento financeiro e avaliar se o financiamento imobiliário se encaixa nesse planejamento.
Outro fator importante a se considerar é o tipo de imóvel que você deseja adquirir. O valor, a localização e o tamanho do imóvel podem influenciar diretamente no tipo de financiamento mais adequado para você. Por exemplo, se você pretende adquirir um imóvel na planta, pode ser mais vantajoso optar por um financiamento direto com a construtora.
Além disso, é importante avaliar os diferentes tipos de financiamento disponíveis, como o Sistema de Amortização Constante (SAC) e a Tabela Price, e compará-los para entender qual é mais vantajoso para o seu perfil e suas necessidades. É fundamental estar atento a detalhes como o valor total a ser pago, a taxa de juros, o prazo de pagamento e as condições de amortização.
Uma simulação detalhada, junto com os agentes bancários, pode ajudar na escolha da melhor opção de acordo com as necessidades de cada um. Assim, é possível tomar uma decisão informada e consciente na hora de adquirir um imóvel por meio de financiamento imobiliário.
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