A cobrança de dívidas pode ser um processo estressante e desafiador para quem deve e para quem está cobrando. Dessa maneira, é comum que a pressão financeira leve as pessoas a agirem de forma impulsiva e desesperada, gerando conflitos e tensão em ambas as partes.
No entanto, existem estratégias eficazes que podem aliviar o estresse da cobrança de dívidas, ajudando a manter a calma e lidar com a situação de forma mais equilibrada e produtiva.
Neste artigo, iremos te mostrar que este processo não precisa ser traumatizante e vamos te passar algumas dicas para aliviar todo o stress.
Quais são os tipos de cobrança de dívidas que existem
Existem basicamente dois tipos de cobrança: a cobrança extrajudicial e a cobrança judicial.
A cobrança extrajudicial é a primeira tentativa de negociação com o devedor, antes de tomar qualquer medida legal. Nesse tipo de cobrança, um escritório de cobrança tenta contato com o devedor por meio de cartas ou telefonemas, a fim de negociar um acordo de pagamento menos burocrática.
Por outro lado, a cobrança judicial é uma medida tomada quando a cobrança extrajudicial não obteve sucesso. Nessa situação, o credor pode entrar com uma ação judicial para receber o pagamento da dívida. Esse processo é realizado por meio de um advogado e pode envolver custos com honorários e custas judiciais, além de ser um processo mais longo e burocrático.
Conheça seus direitos em cobranças de dívidas abusivas
Receber uma ligação de cobrança de dívidas é sempre desconfortável. Por mais que você esteja ciente de que está devendo, é difícil lidar com a pressão e com o tom muitas vezes agressivo dos cobradores. Por isso, é importante saber como se proteger e quais são os seus direitos como consumidor.
É proibido expor o devedor ao ridículo, constranger ou fazer ameaças
Em primeiro lugar, você deve saber que os cobradores não podem expor a sua situação financeira a terceiros. Ou seja, eles não podem ligar para os seus familiares ou amigos, ou mesmo deixar recados comprometedores em suas redes sociais. Além disso, eles também não podem ameaçar ou constranger o devedor, nem fazer ligações em horários inapropriados, como de madrugada ou em feriados.
É proibido interferir no trabalho ou em momentos de descanso/lazer
Em segundo lugar, o escritório de cobrança também não pode ligar para o seu local de trabalho, causando uma importunação, situação constrangedora ou interferindo na execução das suas atividades de trabalho.
É dever do escritório de cobrança fornecer todas as informações da dívida
O cobrador não pode se recusar a fornecer o nome completo da empresa e do funcionário que está realizando a cobrança. Neste momento, solicite o Comprovante de Cessão de Crédito.
Além disso, ele também deve enviar por escrito todas as informações sobre a dívida, como valor, data de vencimento, juros, multas e detalhes da negociação.
O que você deve fazer
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece esses direitos e proibições em seus artigos 42 e 71.
Caso você esteja sendo importunado por estas ligações de cobrança, solicite ao escritório de cobrança que parem de fazer essas ligações, explicando que elas estão causando constrangimento e prejuízo à sua imagem profissional ou interferindo no seu descanso ou lazer.
Portanto, peça um e-mail de contato ou da ouvidoria e registre formalmente esta solicitação.
Mesmo assim, se o escritório de cobrança continuar com a prática, o devedor pode denunciar o caso ao Procon ou à Justiça, solicitando a aplicação de sanções previstas em lei.
Para isso, é importante juntar todos os documentos e gravações que comprovem a sua situação, além de registrar as ligações recebidas. Se necessário, procure um advogado para entrar com um processo contra a empresa que está cobrando.
Conheça as melhores estratégias para cada tipo de cobrança
O que acabamos de explicar no item anterior, pode amenizar o excesso de cobranças por causa das dívidas. Mas é importante ressaltar que você ainda deve realizar o pagamento pois é uma responsabilidade sua.
Entretanto, podemos tirar algumas preocupações que sempre surgem nestes momentos.
Cobrança de dívidas Extrajudicial
A primeira delas é em relação às cobranças extrajudiciais. Apesar do nome que assuste no primeiro momento, ela significa somente que essa cobrança ocorrerá fora do âmbito judicial.
Sem geral, dívidas com montante abaixo de 100 mil reais, os bancos raramente acionam as vias judiciais, devido ao alto custo do processo. Então, nessa situação vale a pena tentar uma boa negociação direta com o banco ou com o escritório de cobrança para dar um fim ao saldo devedor.
Outro ponto é que geralmente os bancos não entram com processos judiciais contra a cobrança de juros abusivos porque o juiz não vai permitir. Muito provável que a maioria das cobranças de cartão de crédito, cheque especial e outras dívidas com juros abusivos nunca chegará ao tribunal.
Leia Mais: Os segredos dos bancos que ninguém te conta sobre as dívidas
Cobrança de dívidas Judicial
No entanto, se você possui vários bens, como apartamentos e outros imóveis, é preciso tomar mais cuidado, pois o processo judicial pode se tornar uma opção para o credor. E é aí que entra a importância de ter um advogado para ajudar a se defender em caso de ação judicial.
De acordo com levantamentos, menos de 2% dos devedores no Brasil acabam enfrentando processos judiciais. Isso significa que, na maioria dos casos, é possível negociar diretamente com o credor e encontrar uma solução para a dívida.
Caso você esteja entre os 2% dos devedores que enfrentam processos judiciais, é preciso lembrar que o banco sempre escolherá processos que tenham maior chance de receber de volta o valor devido. Portanto, é importante estar preparado e contar com o apoio de um advogado para se defender.
Como manter a calma durante a cobrança de dívidas: estratégias eficazes para lidar com a situação
Planejamento financeiro: ao receber uma cobrança de dívida, é importante se organizar e fazer um planejamento financeiro. Organize suas finanças, veja onde eventualmente está gastando demais e estabeleça prioridades de pagamento. Crie um plano de pagamento que caiba em seu orçamento mensal, negociando com os credores formas de parcelamento com prazos maiores ou descontos.
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Comunicação clara e objetiva: tanto quem cobra quanto quem deve precisam se comunicar de forma clara e objetiva, evitando linguagem agressiva ou confrontadora. Seja honesto sobre sua situação financeira e suas dificuldades em pagar a dívida, sem culpar o credor pela sua situação. Por outro lado, não permita ameaças ou intimidações por parte de quem está lhe cobrando.
Mantenha o controle emocional: durante a cobrança de dívidas, é comum que as emoções fiquem à flor da pele. No entanto, manter o controle emocional é fundamental para lidar com a situação de forma produtiva. Respire fundo, mantenha a calma e ouça atentamente as demandas do cobrador, procurando soluções que sejam justas e viáveis.
Mantenha a rotina: manter a rotina diária, incluindo atividades físicas, alimentação saudável e momentos de lazer, é fundamental para manter a calma durante a cobrança de dívidas. Crie uma agenda que permita equilibrar o trabalho, o lazer e a resolução dos problemas financeiros.
Busque ajuda profissional: se sentir que está sobrecarregado com a cobrança de dívidas, busque ajuda profissional de um advogado especializado em direito do consumidor ou um consultor financeiro. Eles podem ajudar a negociar as dívidas, orientar sobre direitos e deveres, além de oferecer também suporte emocional.
Conclusão
A cobrança de dívidas é uma atividade que exige paciência, estratégia e habilidades de comunicação. Conhecer as melhores estratégias para lidar com a pressão das cobranças de dívidas pode ajudar a aliviar o estresse e a ansiedade durante esse processo.
Lembre-se que o cobrador da dívida apenas está cumprindo com o seu trabalho. É necessário manter um diálogo aberto e respeitoso entre as partes, para entender a situação e buscar a melhor solução possível. No entanto, é fundamental você conhecer os seus direitos e o que é proibido em uma negociação de cobrança de dívidas.
Outra estratégia eficaz é manter registros detalhados de todas as conversas e acordos realizados durante a cobrança de dívidas. Isso ajuda a evitar mal-entendidos futuros e pode ser útil em caso de necessidade de ação judicial.
Com as estratégias certas e uma abordagem respeitosa, a cobrança de dívidas pode se tornar uma atividade mais tranquila e eficiente para todas as partes envolvidas.
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